Miten perintä etenee? Perintäprosessin 5 vaihetta selkeästi
Mitä tapahtuu, kun maksamaton lasku siirtyy perintään? Monelle yrittäjälle perintä voi tuntua monimutkaiselta prosessilta, mutta sen tarkoitus on selkeä: auttaa yritystä saamaan sille kuuluvat maksut mahdollisimman sujuvasti.
Perintä ei tarkoita automaattisesti oikeudenkäyntiä tai ulosottoa. Useimmiten saatavaa pyritään ensin kotiuttamaan vapaaehtoisen perinnän avulla. Maksaminen voi onnistua esimerkiksi maksuvaatimuksen tai sovitun maksusuunnitelman perusteella.
Perintäprosessi etenee tavallisesti maksumuistutuksista vapaaehtoiseen perintään ja tarvittaessa oikeudelliseen perintään sekä ulosottoon. Kaikki saatavat eivät kuitenkaan etene viimeisiin vaiheisiin.
Tässä artikkelissa kerromme, miten perintä etenee käytännössä, mitä sen eri vaiheet tarkoittavat ja miten Resonian perintäpalvelu helpottaa yrityksen saatavien hallintaa.
1. Perintätoimeksiannon jättäminen – näin perintä alkaa Resoniassa
Perintäprosessi alkaa siitä, että yritys toimittaa maksamattoman saatavan perintäpalvelun käsiteltäväksi.
Resoniassa perintätoimeksiannon voi jättää verkkosivujen perintälomakkeella. Lomakkeeseen täytetään tarvittavat tiedot velkojasta, velallisesta ja maksamattomasta laskusta.
Mitä tietoja perintätoimeksiantoon tarvitaan?
Perintätoimeksiantoa varten kannattaa valmistella esimerkiksi:
Velkojan eli laskuttajan tiedot
Velallisen eli maksusta vastaavan asiakkaan tiedot
Alkuperäisen laskun numero ja summa
Laskun eräpäivä
Tiedot aiemmista maksumuistutuksista
Tarvittaessa sopimus tai muu saatavan peruste
Ennen perintään siirtämistä kannattaa varmistaa, että saatava on perusteltu, erääntynyt eikä sitä ole jo maksettu.
Jos asiakas on riitauttanut laskun perustellusti, tilanne on selvitettävä ennen tavallisen perinnän jatkamista.
Resonian avulla voit jättää perintätoimeksiannon helposti verkossa ilman, että sinun tarvitsee hoitaa kaikkia perintätoimenpiteitä itse.
2. Maksuvaatimukset – vapaaehtoisen perinnän ensimmäiset vaiheet
Kun perintätoimeksianto on vastaanotettu ja saatavan perintäedellytykset tarkistettu, voidaan aloittaa vapaaehtoiset perintätoimenpiteet.
Vapaaehtoinen perintä tarkoittaa erääntyneen saatavan perimistä ilman tuomioistuimen tai ulosoton pakkotoimia.
Resonian perintäprosessiin kuuluu ensimmäinen maksuvaatimus ja tarvittaessa toinen maksuvaatimus.
Maksuvaatimus sisältää tiedot avoimesta saatavasta, sen perusteesta, mahdollisista koroista ja perintäkuluista sekä maksamista koskevat ohjeet.
Jos velallinen maksaa saatavan maksuvaatimuksen perusteella, oikeudelliseen perintään ei yleensä tarvitse edetä.
Milloin maksuvaatimus voidaan lähettää?
Maksuvaatimuksen lähettämisen ajankohta riippuu siitä, peritäänkö saatavaa kuluttajalta vai yritykseltä.
Kuluttajasaatavissa ammattimaisen perijän on huomioitava erityiset aikarajat. Maksuvaatimusta ei saa lähettää ennen kuin velalliselle on lähetetty erääntyneestä saatavasta maksumuistutus ja muistutuksen lähettämisestä on kulunut vähintään 14 päivää.
Myös seuraavien maksuvaatimusten lähettämisessä ja niistä perittävissä kuluissa on noudatettava lakia.
Yrityssaatavissa sovelletaan osittain erilaisia menettelysääntöjä.
Tästä syystä perinnän aikataulu ei ole kaikissa tilanteissa täysin samanlainen.
3. Maksusuunnitelma – voiko velan maksaa erissä?
Kaikki maksujen viivästymiset eivät johdu maksuhaluttomuudesta. Asiakkaalla voi olla tilapäisiä maksuvaikeuksia, joiden vuoksi koko laskun maksaminen kerralla ei onnistu.
Tällöin yksi mahdollinen ratkaisu on maksusuunnitelma.
Maksusuunnitelma tarkoittaa velkojan ja velallisen välillä sovittua järjestelyä, jossa avoin velka maksetaan esimerkiksi useammassa erässä.
Suunnitelmassa määritellään muun muassa maksuerien määrät, eräpäivät sekä mahdolliset korot ja kulut.
Maksusuunnitelma voi auttaa velallista hoitamaan maksuvelvoitteensa ja samalla parantaa yrityksen mahdollisuuksia saada avoin saatavansa takaisin.
Resoniassa velallinen voi pyytää maksuaikaa tai maksusuunnitelmaa palvelun kautta.
Maksusuunnitelma ei kuitenkaan synny automaattisesti, vaan siitä on sovittava erikseen.
Miksi maksusuunnitelma kannattaa huomioida?
Joustava maksujärjestely voi auttaa ratkaisemaan tilanteen ilman oikeudellisia toimenpiteitä. Se voi myös vähentää ylimääräistä selvittelyä ja auttaa säilyttämään asiallisen asiakassuhteen.
4. Oikeudellinen perintä – mitä tapahtuu, jos maksua ei saada?
Jos vapaaehtoinen perintä ei johda maksuun eikä maksujärjestelystä päästä sopimukseen, voidaan harkita oikeudellista perintää.
Oikeudellisessa perinnässä saatavan maksamista voidaan vaatia tuomioistuimen kautta.
Tavallinen maksamaton yksityisoikeudellinen laskusaatava ei yleensä siirry suoraan ulosottoon, vaan perintää varten tarvitaan ensin ulosottokelpoinen ratkaisu.
Oikeudellinen perintä voi sisältää esimerkiksi:
Saatavan oikeudellisten perintäedellytysten arvioinnin
Haastehakemuksen toimittamisen käräjäoikeuteen
Asian käsittelyn tuomioistuimessa
Ulosottokelpoisen ratkaisun hankkimisen
Oikeudelliseen perintään ei kuitenkaan kannata siirtyä automaattisesti.
Ennen sitä on tärkeää arvioida saatavan määrä ja peruste, velallisen maksukyky, mahdollinen riitaisuus sekä oikeudenkäyntiin liittyvät kustannukset.
Resoniassa oikeudellinen perintä on yksi mahdollinen jatkotoimenpide silloin, kun vapaaehtoinen perintä ei johda toivottuun lopputulokseen.
5. Ulosotto – perintäprosessin mahdollinen viimeinen vaihe
Jos saatavalle on saatu ulosottokelpoinen ratkaisu eikä velallinen maksa velkaansa, saatava voidaan siirtää ulosottoon.
Ulosotto on viranomaisen suorittamaa täytäntöönpanoa, jonka tarkoituksena on periä velka lain sallimin keinoin.
Ulosotossa voidaan selvittää velallisen tuloja ja omaisuutta sekä mahdollisuuksia velan maksamiseen.
Tilanteen mukaan ulosotto voi kohdistua esimerkiksi velallisen palkkaan, pankkivaroihin tai muuhun ulosmittauskelpoiseen omaisuuteen.
Ulosotto ei kuitenkaan takaa, että velka saadaan kokonaisuudessaan maksetuksi. Jos velallisella ei ole riittävästi ulosmitattavaa tuloa tai omaisuutta, perintä voi jäädä tuloksettomaksi.
Mitä tapahtuu, jos velkaa ei saada perittyä?
Jos saatavaa ei saada kotiutettua vapaaehtoisessa tai oikeudellisessa perinnässä, voidaan tilanteesta riippuen harkita jälkiperintää.
Jälkiperinnässä saatavan tilannetta voidaan seurata ja perintää jatkaa myöhemmin lain sekä palveluehtojen sallimissa rajoissa.
Tämä tarkoittaa, ettei saatavan käsittely välttämättä pääty siihen, ettei velalliselta juuri sillä hetkellä saada maksua.
Mitä eroa on vapaaehtoisella ja oikeudellisella perinnällä?
Perinnän kaksi keskeistä muotoa ovat vapaaehtoinen ja oikeudellinen perintä.
Vapaaehtoisessa perinnässä saatavaa pyritään kotiuttamaan ilman oikeudenkäyntiä. Käytössä voivat olla esimerkiksi maksuvaatimukset, yhteydenotot ja maksusuunnitelmat.
Oikeudellisessa perinnässä saatavan maksamiseen haetaan tarvittaessa tuomioistuimen ratkaisua, joka voi mahdollistaa ulosoton.
Vapaaehtoinen perintä on usein ensimmäinen vaihtoehto, koska tavoitteena on saada saatava maksetuksi mahdollisimman tarkoituksenmukaisesti ilman raskaampia oikeudellisia toimenpiteitä.
Paljonko perintä maksaa yritykselle?
Perinnän kustannukset riippuvat käytettävästä palvelusta, perinnän vaiheesta ja sopimusehdoista.
Resonian palvelussa automaattisen maksuvalvonnan käyttäjältä ei veloiteta vapaaehtoisen perinnän palvelumaksuja hinnaston mukaisesti.
Velalliselta voidaan periä lain sallimia ja kohtuullisia perintäkuluja.
On kuitenkin tärkeää erottaa vapaaehtoinen perintä oikeudellisesta perinnästä.
Oikeudellisessa perinnässä, ulosotossa ja mahdollisessa jälkiperinnässä voi syntyä erillisiä kustannuksia tai kustannusriskejä.
Resonian hinnastossa oikeudellisen perinnän haastehakemuksen ja täytäntöönpanon hinnat alkavat 115 eurosta. Ulosottomaksu ei sisälly tähän hintaan. Myös jälkiperinnällä on omat hinnoitteluehtonsa.
Tarkat hinnat, mahdolliset poikkeukset ja kustannusvastuut kannattaa tarkistaa ennen toimeksiannon tekemistä.
Usein kysytyt kysymykset perintäprosessista
Miten perintä etenee käytännössä?
- Perintä alkaa yleensä erääntyneen saatavan muistuttamisesta ja jatkuu tarvittaessa vapaaehtoiseen perintään. Jos maksua ei saada, voidaan harkita oikeudellista perintää ja sen jälkeen ulosottoa. Kaikki saatavat eivät kuitenkaan etene oikeudellisiin toimenpiteisiin.
Milloin laskun voi siirtää perintään?
- Erääntynyt ja perusteltu laskusaatava voidaan siirtää perintäpalvelun käsiteltäväksi. Varsinaisten perintätoimien aloittamisessa on kuitenkin noudatettava lakia. Kuluttaja- ja yrityssaataviin sovelletaan osin erilaisia sääntöjä.
Kuinka kauan perintäprosessi kestää?
- Perinnän kesto riippuu velallisen reagoinnista, saatavan tyypistä ja tarvittavista toimenpiteistä. Vapaaehtoinen perintä voi ratketa suhteellisen nopeasti, mutta oikeudellinen perintä ja ulosotto voivat kestää huomattavasti pidempään.
Voiko velallinen sopia maksusuunnitelmasta?
- Kyllä. Maksusuunnitelmasta voidaan sopia tapauskohtaisesti. Resoniassa velallinen voi pyytää maksuaikaa palvelun kautta. Maksusuunnitelman hyväksymisestä ja ehdoista sovitaan erikseen.
Meneekö maksamaton lasku automaattisesti ulosottoon?
- Ei. Tavallisesti yksityisoikeudellinen laskusaatava edellyttää ensin ulosottokelpoista ratkaisua, kuten tuomiota. Poikkeuksena ovat erikseen laissa säädetyt suoraan ulosottokelpoiset saatavat.
Voiko pienen laskun siirtää perintään?
- Kyllä. Myös pieni erääntynyt ja perusteltu saatava voidaan siirtää perintään. Perintätoimenpiteiden ja niistä aiheutuvien kustannusten on kuitenkin oltava lainmukaisia ja oikeasuhtaisia.
Onko Resonian perintäpalvelu maksuton?
- Resonian hinnaston mukaan vapaaehtoisen perinnän palvelumaksu on 0 euroa ja automaattisen maksuvalvonnan käyttäjältä ei veloiteta vapaaehtoisen perinnän kuluja. Oikeudellisesta perinnästä, jälkiperinnästä ja erityistilanteista voi kuitenkin syntyä erillisiä kustannuksia palveluehtojen mukaisesti.
Voiko perintätilannetta seurata Resoniassa?
- Kyllä. Resonian palvelussa voit seurata perintätilannetta ja laskujesi tilaa samassa järjestelmässä.
Miten Resonia helpottaa yrityksen perintää?
Avoimien laskujen seuranta ja perintä voivat viedä yrittäjältä aikaa, etenkin silloin, kun saatavia on useita.
Resonia yhdistää laskutuksen, automaattisen maksuvalvonnan ja perintäpalvelun samaan kokonaisuuteen.
Palvelun avulla yritys voi:
Seurata laskujensa maksutilannetta
Tunnistaa avoimet ja erääntyneet laskut
Jättää perintätoimeksiannon verkossa
Seurata perinnän etenemistä
Vähentää manuaalista laskujen seurantaa ja selvittelyä
Resonian perintäpalvelun tarkoituksena on tehdä saatavien hallinnasta mahdollisimman selkeää ja auttaa yrittäjiä keskittymään varsinaiseen liiketoimintaan.
Tarvitsetko apua maksamattoman saatavan perinnässä?
Resonian avulla voit jättää perintätoimeksiannon helposti verkossa.
Yhteenveto: selkeä perintäprosessi auttaa yritystä hallitsemaan saataviaan
Perintä on tärkeä osa yrityksen kassavirran hallintaa. Kun maksamattomiin laskuihin reagoidaan ajoissa ja saatavien käsittely etenee järjestelmällisesti, yrittäjän ei tarvitse käyttää yhtä paljon aikaa maksujen selvittelyyn.
Perintä ei tarkoita automaattisesti oikeudenkäyntiä. Usein tilanne voidaan ratkaista jo vapaaehtoisen perinnän aikana esimerkiksi maksuvaatimuksen tai maksusuunnitelman avulla.
Jos maksua ei saada, oikeudellista perintää ja ulosottoa voidaan harkita tilanteen mukaan.
Resonian avulla hoidat laskutuksen, maksuvalvonnan ja perinnän samassa palvelussa.
Tutustu perintäpalveluun ja jätä tarvittaessa perintätoimeksianto helposti verkossa.